Mwaikibaki
JF-Expert Member
- Mar 19, 2015
- 3,004
- 3,695
Mkuu ni kweli hasa mikopo ya muda mfupi riba ni win-win fresh tu..hata hawa #Barclays wako poa kwa riba zao na taratibu zote sema waswahili tunaogopa hilo jina tunaona kuubwa[emoji23][emoji23]
Mkuu ni kweli hasa mikopo ya muda mfupi riba ni win-win fresh tu..hata hawa #Barclays wako poa kwa riba zao na taratibu zote sema waswahili tunaogopa hilo jina tunaona kuubwa[emoji23][emoji23]Si kweli mkuu, ngoja nikufafanulie kwa mifano hai.
NMB ukikopa milioni 10, kwenye account utawekewa milioni 9.6 baada ya makato. Kila mwezi utatakiwa kurejesha 932,000 ambayo kwa miezi 12 ni sawa na 11,184,000 ambayo ukitoa milioni 9.6 waliyokuwekea cash inabaki 1,584,000 ambayo ni sawa na 15% ya milioni 10 uliyoomba.
Ila unapoenda kuchukua mkopo wao wanakwambia Riba ni 21% reducing rate, so mwisho wa mwaka unajikuta ni kama umetoa 15% tu.
Hiyo case yako inawezekana kama umechukua mkopo wa muda mrefu labda kuanzia miaka 3 na kuendelea maana hiyo riba hua ni kwa kila mwaka. Kwa sisi wafanyabiashara riba ya mwaka kwetu sherehe tu ila kwa wafanyakazi wanaopewa mkopo wa miaka mingi ndo kama hivyo mnalia na kulaumu.
Jaribu pale PBZ utagundua kinyume cha hiki unachoamini mkuu.Reducing rate inatumika kwa wanajeshi tu
Flat rate ni kwa watumishi waliobakia. So wanajeshi ndio wanafaidi mikopo
Habari yako naomba nikutoe tongotongo kidogo
Mimi ni mtaalamu ya maswala ya Financial instituation hivyo maswala ya Loan au Credit nayafahamu in and out.
1. Wakopaji wengi uingizwa kwenye mikopo mibaya kwasababu ya shida zao na uharaka wa kutatua changamoto izo ambapo huwa hawana uelewa wa undani juu ya maswala ya Mikopo na Urejeshaji.
2. Ukiwa ni mtu wa kukopa kariba yako itaendelea kuwa ivyo mpka siku unaingia kaburini hivyo tunamsemo unasema KOPA KIASI KWA FAIDA since shida au matatizo ya mwanadamu hayaishi siku moja, hivyo kama ni mkopaji kopa mikopo mifupi ( yaani ya muda mfupi maana huwa haiumizi) mfano mkopo wa miezi 3,6 au 12 mpka 24
3. Usipende sikiliza mtu anavyosema au kwakua ni rafiki yako usikubali akushauri sana kumbuka taasisi skuizi zinamawakala wengi ili wapate wateja mfano mpka kufikia mwaka jana kuna taasisi za kifedha takribani 150 ziliongezeka hawa wote wanategemea wateja wale wale hivyo kabla ya kukopa fanya reserch ya kulinganishi riba zunguka benk na microfinance zote za karibu uliza maswali makuu kwa afisa mikopo juu ya riba zao then linganisha utakua umepata pakuanzia na wapi pa kukopa.
4. Unapotaka kukopa uliza maswali haya riba yenu ni kiasi gani ? Na iyo riba ni ya mwaka au mwezi? Mfano Bank nyingi wana riba za 16% kwa mwaka hivyo ukigawa kwa 12 unapata riba ya mwezi ni 1.33% ila pia kuna Microfinance nyingi zinatoza riba kwa mwezi husika mfano kuna microfinance sitaitaja wana riba za 4% kwa mwezi hivyo kwa mwaka ni 48% ukilinganisha apo utaona.
Riba ya mwaka ( Bank) 16% Riba ya mwaka (Microfinance) 48%
Riba ya mwezi (Bank) 1.33% Riba ya mwezi (Microfinance) 4%
Unaweza pata jibu uende kopa wapi kati ya microfinance au bank
5. Muda wa mkopo unaoomba au kuchukua , tunashauri watu wachukue mkopo wa muda mfupi kwakua unakuweka huru na kama utataka mkopo wa muda mrefu hivyo tafuta taasisi yenye riba nafuu kuliko taasisi nyingine.
Mfano mtu anachukua mkopo wa milion 1 anakubali kukatwa 95,000 kila mwezi kwa muda wa mwaka 1 hivyo hapo unafanya mahesabu kua 95,000*12 =1,140,000 ila ukichukua mkopo wa muda mrefu mfano 1million kwa miaka 5 uwe unakatwa 35,000 inamaana hesabu zake zitakua
35,000* miaka 5( miezi 60)=2,100,000
Ukilinganisha hapo utaona kua
Kato la Bank 95,000/=
Marejesho ya Bank 1,140,000 Miezi 12( mwaka1)
Kato la Microfinance 35,000
Marejesho ya Microfinance 2,100,000 Miezi 60(miaka 5)
So unapoenda kwa afisa mikopo akikwambia unakatwa kiasi flani kwa muda flani wewe chukua kile unachokatwa zidisha na muda wa kurejesha yani
Marejesho= kato la mkopo* muda wa marejesho
Hivyo epuka mkopo wa muda mrefu kwakua unakatwa kidogo ni mzigo mkubwa sana kwako kwa miaka 5 kukatwa 35,000 inamaana inakunyima fursa ya wewe kukopesheka tena
6. SHERIA NA NJIA ZA MAREJESHO
Taasisi za kifedha zote zinatumia njia mbili yaani Reducing balance method au Flat rate method
Hivyo ni bora umuulize afisa mikopo kua wewe mkopo wako unarudisha kwa njia ipi kati ya izo
Sheria ya mikopo mfano kwa wafanyakazi kama waalimu na wengine inasema ni lazima 1/3 izingatiwe mfano mwalimu wa primary basic salary ni 419,000 then Takehome yake ni 250,000 ili aweze kopesheka lazima hesabu ifanywe yani
419,000/3 =139,666
Inamaana kwamba utaingia katika mikopo kwa kato lolote ila mwisho katika account yako inabidi ibaki 139,666 pasipo kuguswa.
Yaani Takehome-Answer of 1/3
250,000-139,666=110,333
Inamaana ukitaka mkopo utapata kwa kato la 110,333 kushuka chini ukizidisha juu ya apo unaingilia 1/3 ya mtumishi na sheria inakataza.
7. GHARAMA ZA MIKOPO
Taasisi nyingi za kifedha zinakua na mifumo yao mfano bank nyingi unapowekewa pesa katika akaunt ya mteja wanamakato yao kwa asilimia flani mfano wanakupa 2M unakuta katika account umepokea 1.95 M inamaana wamekata laki 3 na 50 kama gharama za mchakato wa mkopo yaani
Loan processing fee, Bima na nk
Ila pia kuna baadhi ya taasisi wao wanadai hawakati izo gharama mfano microfinance nyingi pale unapo omba 2M unapewa iyo iyo ila ukweli ni kua wanafanya kiini macho izo gharama wameziweka kwenye riba ntachanganua apo chini kiasi mtu anachopata katika account yake anapo omba pesa bank na microfinance na marejesho yake au riba za ziada
Bank 1.95 M
Microfinance 2M
Marejesho kwa mwaka baada ya kukopa
Bank ulichukua 2M gharama za mkopo laki 3 na 50 hivyo unapata 1.95 M mkononi ila marejesho yake kwa mwaka ni 2,280,000 kwa riba ya 1.4% kwa mwezi
Microfinance ulichukua 2M hakuna gharama ya mkopo hivyo ulipata 2M yote ila marejesho yake kwa mwaka ni 2,960,000 kwa riba ya 4% kwa mwezi
Kwanini unarejesha pesa nyingi sana?
Jibu ni kua zile gharama za mkopo zimewekwa katika riba na ndo maana riba za microfinance ni kubwa.
8 HAKI NA WAJIBU WA MTEJA
Mteja wa taasisi ya kifedha ana haki zake pia kulingana na mikataba aliyo ingia japo watu wengi uwa hawapati wasaha wa kusoma mikataba yao kabla ya kuingia katika makubaliano hivyo kushindwa jua wapi pakukimbilia
Mfano mteja uwa anahaki ya kusitisha mkopo wake ata kama mchakato ulishaanza, lakini pia mteja anahaki ya kufuta deni lake kwa njia atakayo yeye iwe kwa kuliuza kwa taasisi nyingine au kwa kulipa cash mwenyewe mfano unadaiwa bank 3M na wanariba za 16% unapo pata bank nyingine wanaotoza riba ya 12% inamaana unaweza kuuza deni ilo kwa taasisi yenye riba ndogo ( means deni linalipika na unauwezo wa kukopa kwenye taasisi ndogo)
Sasa baadhi ya taasisi uwa zikiskia mteja anauza deni uwa hawataki maana wanajua mteja anahama hivyo ni haki yako kisheria kulingana na mkataba hivyo kabla ya makubaliano soma kama inaruhusiwa kusettle deni lako.
Usitoe pesa au kuhaidi kutoa pesa ili ushughulikiwe kupata mkopo ile ni haki yako ,kufanya ivyo ni kutoa rushwa au kutengeneza mianya nya kuonesha unadhiki sana na pesa na kusahau kua upo katika makubaliano unatoa pesa au vitu kama dhamana ili upate pesa
9. UTOFAUTI WA HUDUMA
Bank huwa na mzunguko au utaratibu mrefu kidogo wa kuweka pesa au kumpa pesa mteja ila ni uhakika na unapata kiwango cha pesa kingi
Ila ukienda katika microfinance utapesa pesa kidunchu kwa muda mfupi hii ni kwakua wanajua bidhaa zao haziuziki ivyo uhalaka ndio tijayao kupata wateja mfano bank kwa kato la elfu 50 miezi 24 unaweza pata ata milioni 6 ila ukachukua siku 2-3 ata wiki kupata pesa zako ila microfinance kwa kato la elfu 50 miezi 24 unaweza pata Milioni 2.5 mpaka 3 kulingana na riba zao ila pesa ukachukua masaa 2-24 kuzipata
Kwangu mimi ni bora kupata kingi kwa kato ilo ilo kuliko kupata kidogo kwakua na shida ya haraka na marejesho makubwa
10. USHAURI
Epuka kukopa katika taasisi usizozijua au kuwa na taarifa za undani
Mfano epuka kukopa katika taasisi izi za kifedha Kama microfinance Kwakua nyingi zao wana riba ya 3-4 kwa mwezi ( siwezi zitaja kuhofia waseme nawaaribia biashara yao hivyo ni bora ujikite katika bank zenye mikopo na riba nafuu kama BOA bank wenye riba ya asilimia 9-10 kwa mwaka kama sijakosea, CRDB bank, NMB ndizo bank zenye riba nafuu na hauweni hapa Tz kwa sasa
Asanteni kama kunaswali jingine au mawazo mbadala naomba niulizwe hapa no PM
Mbona haitoshi?
duh umenfumbua macho asee nlikua najiuliza how comes mtu anakopa milion 10 lakn anajikuta anatakiwa kulipa milion 16 na zaidi how comesNimetafakari nimegundua wafanyakazi ndio wahanga wakubwa wa mikopo.
Kuna jamaa yangu kakopa 15,000,000 Atarejesha ndani ya miaka 7.
Hesabu iko hivi:
Kila mwezi atakatwa 309,000
309,000x12×7=25,956,000
HALI NI NGUMU SANA KWENYE HII MIKOPO
anaekukopesha ni bank sio serikaliMkuu kwa serikali hii unaachaje kukopa mimi nakopa tu muhimu strategy ili hata nikifukuzwa leo nakuwa nimeiachia deni serikali
Huu sio mkopo
Huu ni ujambazi mkuu sema ni ujambazi ulioidhinishwa (Authorized Bandits)
Yaan wafanyakazi wanatakiwa wabadilike utaona wanafurahia kupanda madaraja wanaishia kwenda kunyonyolewa na benk
Kwa Mikopo ya namna hii umaskini kwa watumishi wa umma ni Pai yaan isipokuwa 22/7 bas 3.14.....
Habari yako naomba nikutoe tongotongo kidogo
Mimi ni mtaalamu ya maswala ya Financial instituation hivyo maswala ya Loan au Credit nayafahamu in and out.
1. Wakopaji wengi uingizwa kwenye mikopo mibaya kwasababu ya shida zao na uharaka wa kutatua changamoto izo ambapo huwa hawana uelewa wa undani juu ya maswala ya Mikopo na Urejeshaji.
2. Ukiwa ni mtu wa kukopa kariba yako itaendelea kuwa ivyo mpka siku unaingia kaburini hivyo tunamsemo unasema KOPA KIASI KWA FAIDA since shida au matatizo ya mwanadamu hayaishi siku moja, hivyo kama ni mkopaji kopa mikopo mifupi ( yaani ya muda mfupi maana huwa haiumizi) mfano mkopo wa miezi 3,6 au 12 mpka 24
3. Usipende sikiliza mtu anavyosema au kwakua ni rafiki yako usikubali akushauri sana kumbuka taasisi skuizi zinamawakala wengi ili wapate wateja mfano mpka kufikia mwaka jana kuna taasisi za kifedha takribani 150 ziliongezeka hawa wote wanategemea wateja wale wale hivyo kabla ya kukopa fanya reserch ya kulinganishi riba zunguka benk na microfinance zote za karibu uliza maswali makuu kwa afisa mikopo juu ya riba zao then linganisha utakua umepata pakuanzia na wapi pa kukopa.
4. Unapotaka kukopa uliza maswali haya riba yenu ni kiasi gani ? Na iyo riba ni ya mwaka au mwezi? Mfano Bank nyingi wana riba za 16% kwa mwaka hivyo ukigawa kwa 12 unapata riba ya mwezi ni 1.33% ila pia kuna Microfinance nyingi zinatoza riba kwa mwezi husika mfano kuna microfinance sitaitaja wana riba za 4% kwa mwezi hivyo kwa mwaka ni 48% ukilinganisha apo utaona.
Riba ya mwaka ( Bank) 16% Riba ya mwaka (Microfinance) 48%
Riba ya mwezi (Bank) 1.33% Riba ya mwezi (Microfinance) 4%
Unaweza pata jibu uende kopa wapi kati ya microfinance au bank
5. Muda wa mkopo unaoomba au kuchukua , tunashauri watu wachukue mkopo wa muda mfupi kwakua unakuweka huru na kama utataka mkopo wa muda mrefu hivyo tafuta taasisi yenye riba nafuu kuliko taasisi nyingine.
Mfano mtu anachukua mkopo wa milion 1 anakubali kukatwa 95,000 kila mwezi kwa muda wa mwaka 1 hivyo hapo unafanya mahesabu kua 95,000*12 =1,140,000 ila ukichukua mkopo wa muda mrefu mfano 1million kwa miaka 5 uwe unakatwa 35,000 inamaana hesabu zake zitakua
35,000* miaka 5( miezi 60)=2,100,000
Ukilinganisha hapo utaona kua
Kato la Bank 95,000/=
Marejesho ya Bank 1,140,000 Miezi 12( mwaka1)
Kato la Microfinance 35,000
Marejesho ya Microfinance 2,100,000 Miezi 60(miaka 5)
So unapoenda kwa afisa mikopo akikwambia unakatwa kiasi flani kwa muda flani wewe chukua kile unachokatwa zidisha na muda wa kurejesha yani
Marejesho= kato la mkopo* muda wa marejesho
Hivyo epuka mkopo wa muda mrefu kwakua unakatwa kidogo ni mzigo mkubwa sana kwako kwa miaka 5 kukatwa 35,000 inamaana inakunyima fursa ya wewe kukopesheka tena
6. SHERIA NA NJIA ZA MAREJESHO
Taasisi za kifedha zote zinatumia njia mbili yaani Reducing balance method au Flat rate method
Hivyo ni bora umuulize afisa mikopo kua wewe mkopo wako unarudisha kwa njia ipi kati ya izo
Sheria ya mikopo mfano kwa wafanyakazi kama waalimu na wengine inasema ni lazima 1/3 izingatiwe mfano mwalimu wa primary basic salary ni 419,000 then Takehome yake ni 250,000 ili aweze kopesheka lazima hesabu ifanywe yani
419,000/3 =139,666
Inamaana kwamba utaingia katika mikopo kwa kato lolote ila mwisho katika account yako inabidi ibaki 139,666 pasipo kuguswa.
Yaani Takehome-Answer of 1/3
250,000-139,666=110,333
Inamaana ukitaka mkopo utapata kwa kato la 110,333 kushuka chini ukizidisha juu ya apo unaingilia 1/3 ya mtumishi na sheria inakataza.
7. GHARAMA ZA MIKOPO
Taasisi nyingi za kifedha zinakua na mifumo yao mfano bank nyingi unapowekewa pesa katika akaunt ya mteja wanamakato yao kwa asilimia flani mfano wanakupa 2M unakuta katika account umepokea 1.95 M inamaana wamekata laki 3 na 50 kama gharama za mchakato wa mkopo yaani
Loan processing fee, Bima na nk
Ila pia kuna baadhi ya taasisi wao wanadai hawakati izo gharama mfano microfinance nyingi pale unapo omba 2M unapewa iyo iyo ila ukweli ni kua wanafanya kiini macho izo gharama wameziweka kwenye riba ntachanganua apo chini kiasi mtu anachopata katika account yake anapo omba pesa bank na microfinance na marejesho yake au riba za ziada
Bank 1.95 M
Microfinance 2M
Marejesho kwa mwaka baada ya kukopa
Bank ulichukua 2M gharama za mkopo laki 3 na 50 hivyo unapata 1.95 M mkononi ila marejesho yake kwa mwaka ni 2,280,000 kwa riba ya 1.4% kwa mwezi
Microfinance ulichukua 2M hakuna gharama ya mkopo hivyo ulipata 2M yote ila marejesho yake kwa mwaka ni 2,960,000 kwa riba ya 4% kwa mwezi
Kwanini unarejesha pesa nyingi sana?
Jibu ni kua zile gharama za mkopo zimewekwa katika riba na ndo maana riba za microfinance ni kubwa.
8 HAKI NA WAJIBU WA MTEJA
Mteja wa taasisi ya kifedha ana haki zake pia kulingana na mikataba aliyo ingia japo watu wengi uwa hawapati wasaha wa kusoma mikataba yao kabla ya kuingia katika makubaliano hivyo kushindwa jua wapi pakukimbilia
Mfano mteja uwa anahaki ya kusitisha mkopo wake ata kama mchakato ulishaanza, lakini pia mteja anahaki ya kufuta deni lake kwa njia atakayo yeye iwe kwa kuliuza kwa taasisi nyingine au kwa kulipa cash mwenyewe mfano unadaiwa bank 3M na wanariba za 16% unapo pata bank nyingine wanaotoza riba ya 12% inamaana unaweza kuuza deni ilo kwa taasisi yenye riba ndogo ( means deni linalipika na unauwezo wa kukopa kwenye taasisi ndogo)
Sasa baadhi ya taasisi uwa zikiskia mteja anauza deni uwa hawataki maana wanajua mteja anahama hivyo ni haki yako kisheria kulingana na mkataba hivyo kabla ya makubaliano soma kama inaruhusiwa kusettle deni lako.
Usitoe pesa au kuhaidi kutoa pesa ili ushughulikiwe kupata mkopo ile ni haki yako ,kufanya ivyo ni kutoa rushwa au kutengeneza mianya nya kuonesha unadhiki sana na pesa na kusahau kua upo katika makubaliano unatoa pesa au vitu kama dhamana ili upate pesa
9. UTOFAUTI WA HUDUMA
Bank huwa na mzunguko au utaratibu mrefu kidogo wa kuweka pesa au kumpa pesa mteja ila ni uhakika na unapata kiwango cha pesa kingi
Ila ukienda katika microfinance utapesa pesa kidunchu kwa muda mfupi hii ni kwakua wanajua bidhaa zao haziuziki ivyo uhalaka ndio tijayao kupata wateja mfano bank kwa kato la elfu 50 miezi 24 unaweza pata ata milioni 6 ila ukachukua siku 2-3 ata wiki kupata pesa zako ila microfinance kwa kato la elfu 50 miezi 24 unaweza pata Milioni 2.5 mpaka 3 kulingana na riba zao ila pesa ukachukua masaa 2-24 kuzipata
Kwangu mimi ni bora kupata kingi kwa kato ilo ilo kuliko kupata kidogo kwakua na shida ya haraka na marejesho makubwa
10. USHAURI
Epuka kukopa katika taasisi usizozijua au kuwa na taarifa za undani
Mfano epuka kukopa katika taasisi izi za kifedha Kama microfinance Kwakua nyingi zao wana riba ya 3-4 kwa mwezi ( siwezi zitaja kuhofia waseme nawaaribia biashara yao hivyo ni bora ujikite katika bank zenye mikopo na riba nafuu kama BOA bank wenye riba ya asilimia 9-10 kwa mwaka kama sijakosea, CRDB bank, NMB ndizo bank zenye riba nafuu na hauweni hapa Tz kwa sasa
Asanteni kama kunaswali jingine au mawazo mbadala naomba niulizwe hapa no PM
Habari yako naomba nikutoe tongotongo kidogo
Mimi ni mtaalamu ya maswala ya Financial instituation hivyo maswala ya Loan au Credit nayafahamu in and out.
1. Wakopaji wengi uingizwa kwenye mikopo mibaya kwasababu ya shida zao na uharaka wa kutatua changamoto izo ambapo huwa hawana uelewa wa undani juu ya maswala ya Mikopo na Urejeshaji.
2. Ukiwa ni mtu wa kukopa kariba yako itaendelea kuwa ivyo mpka siku unaingia kaburini hivyo tunamsemo unasema KOPA KIASI KWA FAIDA since shida au matatizo ya mwanadamu hayaishi siku moja, hivyo kama ni mkopaji kopa mikopo mifupi ( yaani ya muda mfupi maana huwa haiumizi) mfano mkopo wa miezi 3,6 au 12 mpka 24
3. Usipende sikiliza mtu anavyosema au kwakua ni rafiki yako usikubali akushauri sana kumbuka taasisi skuizi zinamawakala wengi ili wapate wateja mfano mpka kufikia mwaka jana kuna taasisi za kifedha takribani 150 ziliongezeka hawa wote wanategemea wateja wale wale hivyo kabla ya kukopa fanya reserch ya kulinganishi riba zunguka benk na microfinance zote za karibu uliza maswali makuu kwa afisa mikopo juu ya riba zao then linganisha utakua umepata pakuanzia na wapi pa kukopa.
4. Unapotaka kukopa uliza maswali haya riba yenu ni kiasi gani ? Na iyo riba ni ya mwaka au mwezi? Mfano Bank nyingi wana riba za 16% kwa mwaka hivyo ukigawa kwa 12 unapata riba ya mwezi ni 1.33% ila pia kuna Microfinance nyingi zinatoza riba kwa mwezi husika mfano kuna microfinance sitaitaja wana riba za 4% kwa mwezi hivyo kwa mwaka ni 48% ukilinganisha apo utaona.
Riba ya mwaka ( Bank) 16% Riba ya mwaka (Microfinance) 48%
Riba ya mwezi (Bank) 1.33% Riba ya mwezi (Microfinance) 4%
Unaweza pata jibu uende kopa wapi kati ya microfinance au bank
5. Muda wa mkopo unaoomba au kuchukua , tunashauri watu wachukue mkopo wa muda mfupi kwakua unakuweka huru na kama utataka mkopo wa muda mrefu hivyo tafuta taasisi yenye riba nafuu kuliko taasisi nyingine.
Mfano mtu anachukua mkopo wa milion 1 anakubali kukatwa 95,000 kila mwezi kwa muda wa mwaka 1 hivyo hapo unafanya mahesabu kua 95,000*12 =1,140,000 ila ukichukua mkopo wa muda mrefu mfano 1million kwa miaka 5 uwe unakatwa 35,000 inamaana hesabu zake zitakua
35,000* miaka 5( miezi 60)=2,100,000
Ukilinganisha hapo utaona kua
Kato la Bank 95,000/=
Marejesho ya Bank 1,140,000 Miezi 12( mwaka1)
Kato la Microfinance 35,000
Marejesho ya Microfinance 2,100,000 Miezi 60(miaka 5)
So unapoenda kwa afisa mikopo akikwambia unakatwa kiasi flani kwa muda flani wewe chukua kile unachokatwa zidisha na muda wa kurejesha yani
Marejesho= kato la mkopo* muda wa marejesho
Hivyo epuka mkopo wa muda mrefu kwakua unakatwa kidogo ni mzigo mkubwa sana kwako kwa miaka 5 kukatwa 35,000 inamaana inakunyima fursa ya wewe kukopesheka tena
6. SHERIA NA NJIA ZA MAREJESHO
Taasisi za kifedha zote zinatumia njia mbili yaani Reducing balance method au Flat rate method
Hivyo ni bora umuulize afisa mikopo kua wewe mkopo wako unarudisha kwa njia ipi kati ya izo
Sheria ya mikopo mfano kwa wafanyakazi kama waalimu na wengine inasema ni lazima 1/3 izingatiwe mfano mwalimu wa primary basic salary ni 419,000 then Takehome yake ni 250,000 ili aweze kopesheka lazima hesabu ifanywe yani
419,000/3 =139,666
Inamaana kwamba utaingia katika mikopo kwa kato lolote ila mwisho katika account yako inabidi ibaki 139,666 pasipo kuguswa.
Yaani Takehome-Answer of 1/3
250,000-139,666=110,333
Inamaana ukitaka mkopo utapata kwa kato la 110,333 kushuka chini ukizidisha juu ya apo unaingilia 1/3 ya mtumishi na sheria inakataza.
7. GHARAMA ZA MIKOPO
Taasisi nyingi za kifedha zinakua na mifumo yao mfano bank nyingi unapowekewa pesa katika akaunt ya mteja wanamakato yao kwa asilimia flani mfano wanakupa 2M unakuta katika account umepokea 1.95 M inamaana wamekata laki 3 na 50 kama gharama za mchakato wa mkopo yaani
Loan processing fee, Bima na nk
Ila pia kuna baadhi ya taasisi wao wanadai hawakati izo gharama mfano microfinance nyingi pale unapo omba 2M unapewa iyo iyo ila ukweli ni kua wanafanya kiini macho izo gharama wameziweka kwenye riba ntachanganua apo chini kiasi mtu anachopata katika account yake anapo omba pesa bank na microfinance na marejesho yake au riba za ziada
Bank 1.95 M
Microfinance 2M
Marejesho kwa mwaka baada ya kukopa
Bank ulichukua 2M gharama za mkopo laki 3 na 50 hivyo unapata 1.95 M mkononi ila marejesho yake kwa mwaka ni 2,280,000 kwa riba ya 1.4% kwa mwezi
Microfinance ulichukua 2M hakuna gharama ya mkopo hivyo ulipata 2M yote ila marejesho yake kwa mwaka ni 2,960,000 kwa riba ya 4% kwa mwezi
Kwanini unarejesha pesa nyingi sana?
Jibu ni kua zile gharama za mkopo zimewekwa katika riba na ndo maana riba za microfinance ni kubwa.
8 HAKI NA WAJIBU WA MTEJA
Mteja wa taasisi ya kifedha ana haki zake pia kulingana na mikataba aliyo ingia japo watu wengi uwa hawapati wasaha wa kusoma mikataba yao kabla ya kuingia katika makubaliano hivyo kushindwa jua wapi pakukimbilia
Mfano mteja uwa anahaki ya kusitisha mkopo wake ata kama mchakato ulishaanza, lakini pia mteja anahaki ya kufuta deni lake kwa njia atakayo yeye iwe kwa kuliuza kwa taasisi nyingine au kwa kulipa cash mwenyewe mfano unadaiwa bank 3M na wanariba za 16% unapo pata bank nyingine wanaotoza riba ya 12% inamaana unaweza kuuza deni ilo kwa taasisi yenye riba ndogo ( means deni linalipika na unauwezo wa kukopa kwenye taasisi ndogo)
Sasa baadhi ya taasisi uwa zikiskia mteja anauza deni uwa hawataki maana wanajua mteja anahama hivyo ni haki yako kisheria kulingana na mkataba hivyo kabla ya makubaliano soma kama inaruhusiwa kusettle deni lako.
Usitoe pesa au kuhaidi kutoa pesa ili ushughulikiwe kupata mkopo ile ni haki yako ,kufanya ivyo ni kutoa rushwa au kutengeneza mianya nya kuonesha unadhiki sana na pesa na kusahau kua upo katika makubaliano unatoa pesa au vitu kama dhamana ili upate pesa
9. UTOFAUTI WA HUDUMA
Bank huwa na mzunguko au utaratibu mrefu kidogo wa kuweka pesa au kumpa pesa mteja ila ni uhakika na unapata kiwango cha pesa kingi
Ila ukienda katika microfinance utapesa pesa kidunchu kwa muda mfupi hii ni kwakua wanajua bidhaa zao haziuziki ivyo uhalaka ndio tijayao kupata wateja mfano bank kwa kato la elfu 50 miezi 24 unaweza pata ata milioni 6 ila ukachukua siku 2-3 ata wiki kupata pesa zako ila microfinance kwa kato la elfu 50 miezi 24 unaweza pata Milioni 2.5 mpaka 3 kulingana na riba zao ila pesa ukachukua masaa 2-24 kuzipata
Kwangu mimi ni bora kupata kingi kwa kato ilo ilo kuliko kupata kidogo kwakua na shida ya haraka na marejesho makubwa
10. USHAURI
Epuka kukopa katika taasisi usizozijua au kuwa na taarifa za undani
Mfano epuka kukopa katika taasisi izi za kifedha Kama microfinance Kwakua nyingi zao wana riba ya 3-4 kwa mwezi ( siwezi zitaja kuhofia waseme nawaaribia biashara yao hivyo ni bora ujikite katika bank zenye mikopo na riba nafuu kama BOA bank wenye riba ya asilimia 9-10 kwa mwaka kama sijakosea, CRDB bank, NMB ndizo bank zenye riba nafuu na hauweni hapa Tz kwa sasa
Asanteni kama kunaswali jingine au mawazo mbadala naomba niulizwe hapa no PM
Serikali yetu haina watchdogs kuwadhibiti?