Noma sana .. nimeona kuna adi ATM ya kuwekea pesa itakfika mahali hawa bank tallers wanaondolewa
Brett King, kupitia kitabu chake cha Bank 4.0, anatoa hoja nzito sana inayozitikisa benki za kizamani. Hoja yake kuu ni: "Banking is no longer somewhere you go, but something you do." (Benki si mahali unapoenda, bali ni huduma unayofanya).
Hapa kuna "nyama" zaidi kutoka kwenye falsafa ya Bank 4.0:
1. Banking Embedded (Benki Iliyojificha)
Brett King anasema katika Bank 4.0, huduma za kibenki zinahamia ndani ya maisha ya kila siku (Embedded Finance).
Uchina (Alipay & WeChat): Huu ndio mfano mkuu. Mchina haendi benki kuomba mkopo au kulipia bidhaa; huduma ya kifedha imejificha ndani ya app ya kuchat au kufanya manunuzi.
Logic: Benki inatakiwa kuwepo pale ambapo muamala unafanyika. Huduma za kifedha zinahitaji kuunganishwa na mifumo ya kibiashara ili zitolewe kwa urahisi na haraka, bila mteja kutoka kwenye app nyingine na kuingia kwenye app ya benki.
2. First Principles Thinking
King anatumia kanuni ya Elon Musk ya "First Principles." Anahoji: Kama tungeanza kuvumbua benki leo, kwa teknolojia tuliyonayo, je, tungetengeneza matawi ya majengo, kadi za plastiki, na fomu za karatasi?
Jibu ni HAPANA. Tungetengeneza mifumo ya kidijitali inayotumia data (AI) kufanya maamuzi ya papo hapo.
Katika Bank 4.0, "Cheti cha Elimu" au "Dhamana ya Kiwanja" inabadilishwa na "Data ya Biashara." Ikiwa biashara inaonyesha kuwa inauza na kununua kwa kiwango kikubwa, hiyo data inakuwa dhamana ya kupata mkopo wa papo hapo (Instant Credit).
3. "The Utility vs. The Institution"
Traditional banking inategemea Taasisi (Majengo, Vaults, Meneja wa Benki). Bank 4.0 inategemea Utility (Uwezo wa kufanya muamala).
Uchina imefanikiwa kwa sababu waliruka hatua ya kadi za plastiki (Credit Cards) na kwenda moja kwa moja kwenye QR Codes na Digital Wallets.
Hii ina maana kuwa huduma za kifedha zinaweza kupatikana moja kwa moja kwa kutumia simu ya mkononi au vifaa vingine vya kidijitali, bila kutegemea taasisi kubwa za benki.
4. Real-Time Financial Wellness
Brett King anasema benki ya zamani inakupa ripoti ya mwezi uliopita (Statement). Bank 4.0 inakupa ushauri wa muda huu (Real-time).
Mfano, mifumo ya biashara inapaswa kutoa taarifa kuhusu hali ya biashara na pia kutoa mapendekezo ya kifedha yanayohusiana na mabadiliko ya soko au mahitaji ya wateja.
5. Je, Traditional Banking Inakufa?
King hadai kuwa fedha itatoweka, bali anadai kuwa "Benki kama jengo" zinakufa.
Benki zinazokataa kuwa kampuni za teknolojia (Tech Companies) zitafutika.
Nchi kama Uchina zimeshaonyesha kuwa "Super Apps" ndizo zinazoshika uchumi. Benki inabaki kuwa "Mifereji" (Pipes) tu ya kupitishia fedha kwa nyuma, huku teknolojia ikiongoza mbele.