NAFASI YA AJIRA: Kijana Mwenzangu Chukua Mkopo wa Kusambaza Nishati Safi ya Kupikia mijini na vijijini (Ni fursa kubwa sana hii)

NAFASI YA AJIRA: Kijana Mwenzangu Chukua Mkopo wa Kusambaza Nishati Safi ya Kupikia mijini na vijijini (Ni fursa kubwa sana hii)

Meneja Wa Makampuni

Meneja Wa Makampuni

JF-Expert Member
Joined
Jul 7, 2020
Posts
7,899
Reaction score
10,415
FURSA KUBWA KWA WAJASIRIAMALI NA WAFANYABIASHARA!

-132016476.jpg


Benki ya NMB imetenga Shilingi Bilioni 100 kwa ajili ya Mikopo ya Miradi na Biashara za kusambaza Nishati Safi ya Kupikia kwa Watanzania.

SIFA ZA MKOPO:​

✔ Riba nafuu ya 1% kwa mwezi (12% kwa mwaka, reducing balance hivyo effective interest rate ni 6.6%).
✔ Mkopo wa hadi Shilingi Bilioni 1 kwa mfanyabiashara mmoja.
✔ Muda wa mkopo hadi miaka 2 – unachagua muda wa kulipa usiozidi miaka 2.

Fursa hii ni kwa Wasambazaji wa Mitungi na Majiko ya Gesi!

UUzinduzi wa mkopo ulifanyika mbele ya Naibu Waziri Mkuu na Waziri wa Nishati, Mhe. Dkt. Doto Biteko, akiongozana na Waziri wa Fedha, Mhe. Dkt. Mwigulu Nchemba pamoja na uongozi wa Benki ya NMB.

Usikose fursa hii! Tembelea NMB kupata maelezo zaidi.
 
Hapa shida ipo pale pale, watakwambia uwe na akaunti inayozunguka na dhamana yenye "tittle deeds" afu wanataka ukafanye kazi Kijijini. Dhamana ya Tittle Deeds ni kipengele kikubwa sana kwa vijana tunaojitafuta.
 
Meneja Wa Makampuni said:
Wanaogopa kufuata mfumo wa kuandaa document ambazo huhitajika na Bank.
Click to expand...

Masharti mengi ya Benki vijana hawakidhi. Wewe ni kijana una miaka mitatu kitaa, upo Dar au Arusha unapata wapi nyumba yenye Hati (Tittle Deeds) yenye jina lako na yenye asilimia 150% ya unachotaka kukopea!
Hapo watakwambia uwe na Kampuni yenye Mzunguko wa miaka mitatu ionekane kwenye Bank Statement. 😁
 
Meneja Wa Makampuni said:
FURSA KUBWA KWA WAJASIRIAMALI NA WAFANYABIASHARA!

View attachment 3220855

Benki ya NMB imetenga Shilingi Bilioni 100 kwa ajili ya Mikopo ya Miradi na Biashara za kusambaza Nishati Safi ya Kupikia kwa Watanzania.

SIFA ZA MKOPO:​

✔ Riba nafuu ya 1% kwa mwezi (12% kwa mwaka, reducing balance hivyo effective interest rate ni 6.6%).
✔ Mkopo wa hadi Shilingi Bilioni 1 kwa mfanyabiashara mmoja.
✔ Muda wa mkopo hadi miaka 2 – unachagua muda wa kulipa usiozidi miaka 2.

Fursa hii ni kwa Wasambazaji wa Mitungi na Majiko ya Gesi!

UUzinduzi wa mkopo ulifanyika mbele ya Naibu Waziri Mkuu na Waziri wa Nishati, Mhe. Dkt. Doto Biteko, akiongozana na Waziri wa Fedha, Mhe. Dkt. Mwigulu Nchemba pamoja na uongozi wa Benki ya NMB.

Usikose fursa hii! Tembelea NMB kupata maelezo zaidi.
Click to expand...
Kwa sasa Kassimu anaona matukio kama raia tu wa Rushoto
 
Bush Dokta said:
Riba asilimia 1% then kuna kengine kamejichomeka hapo 6.6%.

Hapa ndio wakopaji huwa wanapigwa.

Tunaomba ufafanuzi
Click to expand...
Hapo kuna mkanganyiko kati ya nominal interest rate na effective interest rate. Hebu tuchambue:

1. Nominal Interest Rate (1% kwa mwezi, 12% kwa mwaka)​

  • Hii ni riba inayoonyeshwa wazi kwenye mkataba.
  • Ikiwa unakopa milioni 1, basi unalipa riba ya 1% ya salio lililopo kila mwezi.
  • Kwa mwaka mzima, hii ni 12% ya mkopo ikiwa hakuna malipo yoyote yaliyofanyika.

2. Reducing Balance Method (Effective Interest Rate - 6.6%)​

  • Hapa riba inahesabiwa kwenye kiasi kilichobaki baada ya malipo ya kila mwezi.
  • Kila mwezi unapolipa sehemu ya mkopo, kiasi cha riba kinapungua kwa sababu riba inahesabiwa kwenye salio linalobaki.
  • Matokeo yake ni kwamba riba halisi unayolipa kwa mwaka mzima si 12% kamili, bali ni chini ya hapo.

3. Kwa nini Effective Interest Rate ni 6.6% badala ya 12%?​

  • Kwa sababu deni linapungua kila mwezi, riba inayotozwa pia inapungua.
  • Kwa kutumia hesabu za "Annual Percentage Rate (APR)" au "Effective Interest Rate (EIR)", riba halisi inakuwa karibu na 6.6% kwa mwaka badala ya 12% ya mkopo mzima.

Kwa kifupi, reducing balance ni nzuri kwa wakopaji kwa sababu riba inapungua kadri unavyolipa, lakini bado ni muhimu kuelewa gharama halisi ya mkopo kabla ya kuchukua deni.
 
Meneja Wa Makampuni said:
Hapo kuna mkanganyiko kati ya nominal interest rate na effective interest rate. Hebu tuchambue:

1. Nominal Interest Rate (1% kwa mwezi, 12% kwa mwaka)​

  • Hii ni riba inayoonyeshwa wazi kwenye mkataba.
  • Ikiwa unakopa milioni 1, basi unalipa riba ya 1% ya salio lililopo kila mwezi.
  • Kwa mwaka mzima, hii ni 12% ya mkopo ikiwa hakuna malipo yoyote yaliyofanyika.

2. Reducing Balance Method (Effective Interest Rate - 6.6%)​

  • Hapa riba inahesabiwa kwenye kiasi kilichobaki baada ya malipo ya kila mwezi.
  • Kila mwezi unapolipa sehemu ya mkopo, kiasi cha riba kinapungua kwa sababu riba inahesabiwa kwenye salio linalobaki.
  • Matokeo yake ni kwamba riba halisi unayolipa kwa mwaka mzima si 12% kamili, bali ni chini ya hapo.

3. Kwa nini Effective Interest Rate ni 6.6% badala ya 12%?​

  • Kwa sababu deni linapungua kila mwezi, riba inayotozwa pia inapungua.
  • Kwa kutumia hesabu za "Annual Percentage Rate (APR)" au "Effective Interest Rate (EIR)", riba halisi inakuwa karibu na 6.6% kwa mwaka badala ya 12% ya mkopo mzima.

Kwa kifupi, reducing balance ni nzuri kwa wakopaji kwa sababu riba inapungua kadri unavyolipa, lakini bado ni muhimu kuelewa gharama halisi ya mkopo kabla ya kuchukua deni.
Click to expand...
Asante sana kwa ufafanuzi.......hii inaweza kuwa sawa na Compound Interest?

Mfano baada ya kuchukua mkopo nikaamua kuulipa wote kwa mkupuo baada ya miezi 12, je riba yangu itakuwa hiyo hiyilo 12% ya mkopo wote au kuna tozo nitalipia?
 
Bush Dokta said:
Asante sana kwa ufafanuzi.......hii inaweza kuwa sawa na Compound Interest?

Mfano baada ya kuchukua mkopo nikaamua kuulipa wote kwa mkupuo baada ya miezi 12, je riba yangu itakuwa hiyo hiyilo 12% ya mkopo wote au kuna tozo nitalipia?
Click to expand...
Zinafanana kwa kiasi fulani ila ni tofauti.

Reducing Balance Interest: Riba inatozwa kila mwezi kulingana na salio linalobaki. Kadri unavyolipa deni, kiasi cha riba kinapungua kwa sababu msingi wa hesabu unapungua.

Compound Interest: Riba inayozalishwa huongezwa kwenye mkopo wa awali (principal), na riba mpya huhesabiwa juu ya jumla hiyo (interest on interest).
Hivyo, Reducing Balance haiwezi kuitwa Compound Interest kwa sababu haiongezi riba kwenye riba iliyopita; inahesabu tu riba kwa salio linalobaki.

Ukilipa Mkopo Wote kwa Miezi 12 kwa mkupuo, Je Riba Itakuwa 12%?​


Kwa kawaida, reducing balance inahesabu riba ya kila mwezi kulingana na kiasi kilichobaki. Ukilipa kidogo kidogo, riba inapungua. Lakini ukilipa kwa mkupuo baada ya miezi 12, bado utakuwa umelipa riba kwa kila mwezi uliopita.

Ikiwa hakuna penalty ya kulipa mapema, basi utalipa riba halisi iliyokusanywa hadi mwezi huo wa 12. Kwa hiyo, huwezi kulipa 12% ya mkopo mzima kama kwenye flat rate. Badala yake, utalipa kiasi kidogo kwa sababu riba ilihesabiwa kwa salio linalopungua kila mwezi.

Lakini... taasisi nyingi za kifedha zinaweza kuwa na early repayment penalty au ada za kufunga mkopo mapema. Hii inaweza kukufanya ulipie ada ya ziada ili kufidia mapato ambayo wangepata kama ungeendelea kulipa kwa miezi yote.

Mfano Mdogo​

Uchukue mkopo wa TSh 1,000,000 kwa 12% kwa mwaka (reducing balance):

Ukilipa kidogo kidogo kila mwezi, unaweza kulipa riba ya jumla inayofikia karibu TSh 66,000 kwa mwaka.

Ukisubiri hadi mwisho wa miezi 12 na ulipie mkopo wote, hautalipa 12% ya TSh 1,000,000 (ambayo ingekuwa TSh 120,000). Badala yake, utalipa kiasi kilichokusanywa kwa miezi 12, ambacho ni kidogo kwa sababu riba ilihesabiwa kwa kiasi kilichobaki kila mwezi.
 
Meneja Wa Makampuni said:
Ikiwa hakuna penalty ya kulipa mapema, basi utalipa riba halisi iliyokusanywa hadi mwezi huo wa 12. Kwa hiyo, huwezi kulipa 12% ya mkopo mzima kama kwenye flat rate. Badala yake, utalipa kiasi kidogo kwa sababu riba ilihesabiwa kwa salio linalopungua kila mwezi.
Click to expand...
Kaka Nakushukuru sana kwa maelezo mazuri mno.
 
You must log in or register to reply here.

Our Community

Regional Communities

Back
Top Bottom
Menu
Forums
New posts
Log in
Register